Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Так, нормативная база Люксембурга предусматривает необходимость дополнительной предварительной проверки следующих категорий лиц:

• проживающих и (или) получающих доход в странах, в которых, по данным надежных источников, не принимаются необходимые меры противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, или существует высокий уровень преступности и коррупции;

• осуществляющих хозяйственную деятельность в предприятиях с большим оборотом наличных денежных средств (бары, ночные клубы, рестораны, салоны красоты, казино, лотереи и пр.

• политически значимых лиц.

В Люксембурге под политически значимым лицом понимают физическое лицо, которому доверено выполнение важных общественных функций, за исключением лиц, переставших выполнять важные общественные функции в течение более чем одного года:

• главы государств, главы правительств, министры, заместители и помощники министров;

• члены парламента;

• члены верховных судов, конституционных судов или других высших судебных инстанций, решения которых не подлежат дальнейшему обжалованию, кроме исключительных обстоятельств;

• члены судов аудиторов или члены правления центральных банков;

• послы, поверенные в делах и высшие должностные лица вооруженных сил;

• члены административных управляющих и надзорных органов государственных предприятий;

• лидеры политических партий.

Кроме этого дополнительной проверке подвергаются и ближайшие родственники политически значимых лиц: супруг(а), партнер, рассматриваемый государственным законодательством как эквивалентный супругу(е), дети и их супруги или партнеры, родители, а также братья и сестры.

Решение об установлении деловых отношений с клиентом принимается на основе анализа хозяйственной деятельности клиента, сочетания банковских услуг, запрашиваемых клиентом, и размера денежных средств, которыми оперирует клиент.

Кредитные организации должны с особым вниманием относиться к операциям с контрагентами из стран, которые не придерживаются принципов международного сотрудничества в сфере противодействия ОД, независимо от того, являются ли клиенты физическими или юридическими лицами, в том числе профессиональными участниками финансового рынка.