Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

В этом случае для проведения обоснованной оценки клиента и причин открытия им счета финансовое учреждение должно обеспечить получение не только всей необходимой документации, но и полных и удовлетворительных ответов на все вопросы, заданные им клиенту.

Согласно законодательству Люксембурга, идентификация клиентов, являющихся физическими лицами, должна осуществляться на основании официального документа, подтверждающего личность соответствующего лица (например, паспорта или удостоверения личности).

Финансовые учреждения не имеют права делегировать обязанности по идентификации своих клиентов, избегая тем самым выполнения правила «Знай своего клиента» и ответственности, которую оно предусматривает.

При этом финансовое учреждение обязано:

• убедиться, что срок действия документов не закончился и они принадлежат предъявителю;

• сравнить подпись в удостоверении личности с подписью в заявке на открытие счета;

• по возможности сравнить фотографию на удостоверении личности с внешним видом клиента;

• сохранить копии документов, удостоверяющих личность клиента;

• обеспечить, чтобы заявка на открытие счета всегда подавалась в форме, законодательно установленной для финансовых учреждений Люксембурга;

• убедиться в том, что все документы на открытие счета правильно заполнены и подписаны клиентом.

В соответствии с Положением Банка России № 262-П правила идентификации физических лиц предусматривают обязанность сбора кредитными организациями широких списков сведений, включающих отдельные требования для граждан Российской Федерации, для иностранных граждан, для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации, для иных лиц без гражданства и для беженцев.

Если в обязанности клиента входит работа в финансовом секторе Люксембурга, связанная с управлением денежными средствами третьих сторон, то к его досье приобщается копия разрешения на такую деятельность или заявление о том, что подобное разрешение не требуется.

Если осуществляется идентификация клиента-нерезидента, финансовое учреждение должно убедиться, что предъявленные копии удостоверяющих личность документов заверены соответствующим органом (например, посольством, консульством, нотариусом, представителем полиции).