Современное банковское дело. Общий курс

Процентная ставка дифференцируется в зависимости от сроков кредитования, а также от спроса и предложения кредитных ресурсов на рынке МБК.

Особой формой кредитования являются кредиты центральных банков.

Кредиты центрального банка, который в каждой стране является «кредитором последней инстанции» для всех банков, подразделяются на следующие три группы:

– первая группа – это кредиты «поддержания ликвидности», которые удовлетворяют потребности банков в денежных средствах для совершения расчетных операций.

– вторая группа – это кредиты, которые направлены на пополнение капитала банка, истощаемого в результате убыточной деятельности банка. Такие кредиты предоставляются банкам при чрезвычайных обстоятельствах (финансовых кризисах). К ним относятся кредиты для повышения финансовой устойчивости банка, на реструктуризацию, для погашения обязательств перед вкладчиками, санационный и стабилизационный;

– третья группа – это кредиты, предназначенные для расширения кредитных вложений банков в реальный сектор экономики.

Наиболее часто встречаются кредиты первой группы, т.е. кредиты для поддержания ликвидности. Для получения таких кредитов банки должны быть отнесены к I или II категории финансовой устойчивости; выполнять в полном объеме обязательные резервные требования; не иметь просроченной задолженности по ранее полученным от центрального банка кредитам и процентам по ним, а также иметь достаточное обеспечение по этим кредитам.

Чаще всего кредиты этой группы предоставляются под залог ценных бумаг, включенных в особый список центрального банка. Этот список публикуется в средствах массовой информации. Достаточность обеспечения по такими кредитам определяется, исходя из рыночной стоимости блокируемых ценных бумаг и суммы кредита, подлежащей возврату вместе с процентами по нему.

Однодневный расчетный кредит может выдаваться банку в конце операционного дня при отсутствии или недостаточности средств на его корреспондентском счете в РКЦ для выполнения своих обязательств (завершения расчетов). Кредит предоставляется сроком на один операционный день, пролонгации не подлежит. Не допускается и получение его в течение двух рабочих дней подряд.