Современное банковское дело. Общий курс

При этом организация отношений банка с клиентами в части привлечения их средств на депозиты определяется многими факторами, включая размер банка, квалификацию банковских работников, отвечающих за оформление депозитных сделок, виды предлагаемых депозитов и т. д.

Исходя из категории вкладчиков, различают депозиты юридических лиц; физических лиц, других собственников (банков, государственных организаций, международных организаций).

По форме обязательств банка перед клиентами различают срочные депозиты (по обязательствам, имеющим твердый определенный срок) и условные депозиты (средства с которых могут быть сняты при наступлении заранее оговоренных условий).

Срочные депозиты – это депозиты, привлекаемые на определенный срок. Обычно срочные депозиты подразделяются следующим срокам: до 30 дней; 31—90 дней; 91 -180 дней; 181 день – 1 год; 1—3 года; свыше 3 лет.

Открытие и обслуживание всех видов депозитов предполагает составление и оформление между банком и клиентом соответствующего договора (договора банковского вклада).

Для повышения заинтересованности вкладчиков в размещении своих денежных средств банки могут предлагать начисление как простых, так и сложных процентов.

Одним из способов увеличения суммы привлеченных ресурсов является разработка и применение «линейки» депозитов (вкладов) для различных слоев населения в зависимости от их социального статуса, а также от суммы и срока хранения вклада.

При этом банки должны понимать и учитывать потребности и возможности различных категорий вкладчиков – от пенсионеров и студентов до бизнесменов, людей среднего достатка, особо состоятельных граждан. В связи с этим банки предлагают такие виды вкладов, как пенсионные, инвестиционные, студенческие и т.д., по которым банки предлагают льготные условия или повышенные проценты.

Важное значение для привлечения депозитов являются скорость и простота оформления вклада (заключение договора, открытие счета).

Усиливающаяся в банковской среде конкуренция заставляет банки прибегать и к таким методам, как предоставление полного комплекса услуг, связанных с обслуживанием счета конкретного клиента.