Современное банковское дело. Общий курс

И характерно, что именно в этой своей, на сегодня – ключевой, функции, банки начинают проигрывать соревнование другим игрокам финансового рынка. Финтех-компании успешно теснят банки в секторе частных переводов, в секторе платежей в розничной торговле и начинают подминать под себя и коммерческие расчеты (в первую очередь – в сфере малого бизнеса).

Причин такого развития событий – несколько. Одна из них – неповоротливость самих банков. Так, платежи по пластиковым картам первые стали вводить сети автозаправок и универсальные магазины, но не банки.

Но не это – главное.

Главная причина в том, что банки, как по своей воле, так и под давлением государственных органов, все больше принимали несвойственные для их природы контрольные и регулирующие функции – для фискальных органов, для органов валютного контроля, для служб, борющихся с отмыванием «грязных денег», и т. д.

Вместо того, чтобы облегчать жизнь своим клиентам, банки стали создавать им массу помех: осложнения и повышенные требования при открытии счетов, ограничения переводов, повышенные комиссионные, и т.

 д. Но люди и раньше находили возможности обходить эти ограничения – так, появились разного рода неформальные системы международных переводов. Например – через передачу кодовых сообщений которые позволяли получать наличные деньги в банках и в отделениях почтовой связи.

А с появлением мобильной телефонии и смартфонов стали возможными быстрые и удобные переводы денег вообще без участия банков. И это – самая серьезная угроза, с которой банки вообще когда-либо сталкивались.

Если банки проиграют на поле расчетов и платежей, то они вообще перестанут быть банками.

Но еще раньше банки перестанут быть «банками» в их физическом смысле: как офисы, в которых они принимают и обслуживают клиентов.

Вот один из новых банков – банк «ХХХофф». Для открытия счета в нем уже не надо посещать отделение банка и вступать в переговоры с его служащими. Просто потому – что у этого банка нет отделений. Для открытия счета в таком банке надо просто заполнить заявку в Интернете, после чего к вам приедет курьер, который передаст вам на подпись договор об открытии счета, сфотографирует ваш паспорт и передаст вам платежную карту этого банка.

Дальше надо просто скачать из Интернета соответствующее приложение этого банка и ваш счет – в вашем распоряжении. А если будут вопросы – то для их выяснения достаточно позвонить в колл-центр этого банка.

Сейчас этот процесс еще более упрощается.