Финансовая грамотность – правда и вымысел

Здесь важно понимать, какие займы считать лишними. Плохие кредиты – на отпуск, на новый гаджет (хотя старый еще совсем ничего), на ремонт, на обновление мебели и прочие мелкие кредиты, и так называемые рассрочки. Ну и конечно не нужно брать новые кредиты для погашения старых.

В то же время я не вижу ничего плохого в том, чтобы пользоваться кредитной картой. Разумеется в рамках льготного периода. В это случае процентов мы не платим, а значит….это и не кредит вовсе.

Ловушка в том, что все эти кредиты заставляют вас купить более дорогую вещь, которую вы абсолютно точно не купили бы на свои доходы.

Парадокс в том, что на эти же доходы вы не только купите вещь, но и заплатите проценты банку. Где логика?

Итог один – финансовая кабала. Крысиные бега от зарплаты до зарплаты, от кредита до коллектора.

В то же время я допускаю, что можно воспользоваться кредитом при покупке авто, если это действительно необходимо. Естественно в разумных пределах. Определить это самый предел достаточно несложно.

Размер ежемесячного платежа не больше 20% от дохода за месяц. Стоимость авто максимум – ваш годовой доход. Хотя в последние годы цены на автомобили абсолютно неадекватны и данное условие сложно реализовать.

Если вы все-таки решились взять кредит, придерживайтесь этих правил:

1. Кредит должен быть в той валюте, в которой вы получаете вашу зарплату. Получаете зарплату в рублях – берите кредит в рублях. Кредит в валюте по более низкой ставке, конечно, соблазнителен, но может привести к росту ваших ежемесячных платежей по кредиту на 30-50% из-за падения курса рубля.

2. Не берите кредит «с запасом» на всякий случай.

Берите именно на ту сумму, которая вам нужна. Учтите, что, взяв лишние 50 тыс. руб. в кредит, вы должны будете вернуть банку уже 75 тыс. и больше.

3. Срок кредита не должен быть не слишком длинным.

Берите кредит на тот срок, чтобы платеж по кредиту был для вас посильным, но не слишком низким. Учтите, что кредит в 200 тыс. руб., растянутый на 5 лет вместо 2-х, приведет к необходимости платить лишние 110 тыс.

руб. банку.

Про ипотеку поговорим чуть попозже.

Ошибка №6 – отсутствие платежной дисциплины

Здесь тоже сложно спорить. Просрочка платежа ведет к начислению дополнительных платежей-пеней. В итоге дополнительная финансовая, причем абсолютно ненужная, нагрузка. Причем абсолютно не важно просрочили вы оплату по кредиту или ЖКХ. Разницы нет. Платить по обязательствам нужно вовремя.