Правовой режим банковских операций и сделок

7 Закона № 115-ФЗ):

– открывать и вести счета и вклады на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет или вклад лицом документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета и вклады на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);

– открывать счета и вклады клиентам без личного присутствия лица, открывающего счет или вклад, либо его представителя;

– устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;

– заключать договор банковского счета и банковского вклада с клиентом в случае непредставления клиентом (представителем клиента) документов и сведений, необходимых для идентификации клиента (представителя клиента).

– открывать банковский счет юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае наличия у кредитной организации подозрений в том, что открытие такого банковского счета осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Запрет на открытие счета (вклада) без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), или его представителя не применяется в случае, если данное физическое лицо или его представитель ранее были идентифицированы кредитной организацией, в которой открывается счет (вклад), за исключением случаев возникновения у кредитной организации в отношении данного физического лица или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного физического лица подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случаях, установленных ст. 7 Закона № 115-ФЗ:

– отсутствие по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

– непредставление физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих указанные в ст.

– наличие в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с Законом № 115-ФЗ.