Минные поля проектного финансирования. Пособие по выживанию для кредитных работников и инвесторов

И пусть вас всегда настораживает постоянно возрастающая потребность заемщика в оборотных средствах, если этому нет очевидных обоснований: выдвигайте гипотезы, считайте, проверяйте, анализируйте!

Помните главный принцип распределения ответственности в любом банке: «Если что – крайним будете вы».

Действительно, против непорядочности нет никакой страховки. Непорядочные заемщики в проблемной ситуации могут пытаться:

• выводить оборотные активы и по возможности основные средства через так называемые фирмы-прокладки;

• искусственно раздувать кредиторку через подставные фирмы, чтобы побороться за деньги, которые будут получены от продажи активов компании;

• оспаривать законность сделки по передаче имущества в залог/предоставлению поручительства/привлечению кредита в суде;

• всячески затягивать судебный процесс (например, не являться на первые два заседания, подкидывать вновь открывшиеся обстоятельства, подавать апелляции, кассационные жалобы и т.

• пользоваться услугами юридических фирм, специализирующихся на недружественных поглощениях и преднамеренных банкротствах, с целью не оставить банку шансов вернуть свои деньги и в некоторых случаях навязать ему свои условия мирового соглашения.

Отчасти, наверное, поэтому наличие известных компаний и инвестиционных фондов в составе акционеров проектной компании, привлечение уважаемых независимых директоров, опытной высококлассной команды, известных поставщиков и подрядчиков по проекту, международных консультантов играют такую важную роль при принятии решения о предоставлении кредита на принципах проектного финансирования.

Надеюсь, что после прочтения этого раздела у вас еще осталось желание заниматься инвестиционным кредитованием и проектным финансированием. Если осталось, то двинемся дальше.

Способы минимизации рисков, связанных с деловой репутацией клиента

• Проверка деловой репутации клиента, его поручителей, поставщиков и подрядчиков службой безопасности банка.

• Выяснение суммы иска(ов), поданных против компании, и оценка влияния размера иска(ов) на будущее финансовое состояние заемщика в случае, если иск будет удовлетворен.

• Анализ фактов, связанных со скандалами, ассоциируемыми с владельцами и/или менеджерами высшего звена.

• Анализ фактов неисполнения топ-менеджерами и/или собственниками бизнеса договоренностей с банком, зафиксированных в письменной форме.