Размышления во время изоляции

В Швейцарии каждый проживающий в стране дольше трех месяцев в обязательном порядке заключает договор базового медицинского страхования (ОМС) и ежемесячно выплачивает страховые взносы. Выбор компании-страховщика остается делом самого застрахованного. Тем самым в стране сложился довольно-таки конкурентный рынок компаний ОМС, причем тарифы страховых выплат серьезно варьируются в зависимости как от данной компании, так и от кантона.

Тот, кто обоснованно признан принадлежащим к социально-уязвимым слоям общества, а проще говоря, тот, у кого доходы невелики, может запросить и начать получать за счет кантона или муниципалитета скидку при выплате страховых взносов.

Страховщики, в свою очередь, не имеют права выбирать пациентов, они обязаны застраховать любого человека, в том числе даже тяжелобольного или пожилого. Лишить человека базового медицинского страхования на основании его неважного здоровья компании ОМС не имеют права. «Отбор» клиентуры для себя страховые компании могут осуществлять только в области частного дополнительного добровольного страхования.

Застрахованный житель Швейцарии имеет возможность выбрать для себя свой личный план страхования с использованием такого гибкого инструмента как «франшиза» или «размер личного финансового участия» застрахованного лица в покрытии расходов на те или иные медицинские услуги. Житель Швейцарии может выбрать себе низкую франшизу и высокие ежемесячные взносы или, наоборот, высокую франшизу и низкие тарифы ежемесячных страховых выплат. Границы тут текучие, разные компании ОМС могут предлагать самые разные страховые планы с разным соотношением размеров взносов и франшизы.

Минимальная франшиза составляет в Швейцарии 300 франков. Это означает, что в год человек на свое здоровье сам, помимо страховых взносов, обязан тратить не менее этой суммы. Максимальная франшиза составляет 2 500 франков, и многие выбирают именно ее с тем, чтобы уплачивать обязательные ежемесячные страховые взносы по наименьшему тарифу. Все это похоже на ставки в тотализатор: тот, кто делает ставку на то, что в ближайшее время, обладая железным здоровьем, он не попадет на больничную койку, может выбрать максимум собственного покрытия при минимальных взносах.

Иными словами, все расходы на сумму до 2 500 франков такой застрахованный возьмет на себя, и только за все, что свыше, заплатит компания ОМС. Тот же, кто из больниц не вылезает, поступит мудро, если выберет прямо противоположную стратегию. Но и это еще не все.