Страхование. Шпаргалки

Форма, сроки и порядок оповещения страховщика о наступлении опасного события оговариваются в условиях договора страхования или правилах страхования. После получения от страхователя информации о возникновении опасного события представитель страховщика должен прибыть на место страхового события и зафиксировать (составить акт), с описанием причин возникновения опасности, характера опасности, степени воздействия ее на объект страхования. Для проведения данного мероприятия страховщики привлекают экспертов – сюрвейеров, которые занимаются только страховыми расследованиями для установления причин возникновения страхового случая и определения размера страхового ущерба (вреда).

Далее устанавливается: 1) является ли причиненный ущерб (вред) следствием наступившего события, заявленного страхователем, или возник в результате воздействия иного источника; 2) является ли наступившее опасное событие тем, которое предусмотрено договором страхования, и соответствует ли характеру события, описанного в договоре страхования.

Последний этап – определение фактического размера ущерба (вреда), причиненного страховым событием. В основном это делают оценщики, специализирующиеся в области определения размера ущерба (вреда) при наступлении страховых случаев.

19. Франшиза

Франшиза – это часть от общего размера убытка, который возникает при наступлении страхового случая. Однако данная часть убытка может быть возмещена или не возмещена страхователю, в зависимости от того, как об этом договорятся стороны договора страхования.

С учетом франшизы осуществляется разделение ответственности между страховщиком и страхователем при страховой выплате; франшиза становится невозмещаемой страховщиком частью убытка, остающейся на страхователе, выгодоприобретателе или застрахованном лице.

За счет франшизы снижается стоимость страховых услуг, что выгодно страхователю, но невыгодно страховщику; в то же время увеличивается убыточность страхователя в пределах суммы франшизы, что выгодно страховщику, но невыгодно страхователю.

На практике размер франшизы находится в пределах 1–5 % страховой суммы.

В экономическом смысле элемент франшизы в страховании связан со страховой суммой, которая формально остается неизменной, а фактически уменьшает пределы страховой выплаты за счет снижения стоимости страховых услуг.

Франшиза бывает условной и безусловной.