Финансовая грамотность. Простые шаги к финансовому благополучию

Например, представьте туриста Петра. Он мечтает совершить путешествие из Санкт-Петербурга в Москву. Но прежде чем покупать билеты и планировать маршрут, Петр решил выяснить свое местонахождение. Оказалось, что из-за неточной навигации он заблудился и находится сейчас где-то под Вологдой. Только узнав это, Петр смог спланировать оптимальный маршрут до Москвы.

Как проанализировать свое финансовое положение

Для начала давайте определимся, что входит в понятие «личные финансы»:

– Доходы – зарплаты, премии, доходы от бизнеса, инвестиций и пр.

– Расходы – обязательные платежи, покупки, развлечения и пр.

– Активы – недвижимость, автомобиль, вклады, ценные бумаги, наличные.

– Обязательства – кредиты, займы, ипотека.

Чтобы проанализировать это, нужно провести полный аудит личных финансов.

Например, Анна решила разобраться со своим финансовым положением. Вот что входит в её личные финансы:

Доходы:

– Зарплата – 45 000 рублей

– Доход от сдачи квартиры – 15 000 рублей

Расходы:

– Ипотека – 13 000 рублей

– Коммунальные платежи – 5 000 рублей

– Продукты – 10 000 рублей

Активы:

– Квартира – 3 000 000 рублей

– Вклад в банке – 150 000 рублей

Обязательства:

– Ипотека – 2 500 000 рублей

Шаг 1.

Это могут быть выписки с карт и счетов, квитанции об оплате услуг, налоговые декларации, документы по активам и обязательствам.

Анна собрала договора, квитанции, выписки по карте за несколько месяцев. Это помогло составить полную картину.

Шаг 2. Посчитайте ваш ежемесячный доход

Сложите зарплату, доходы от бизнеса, инвестиций, сдачи недвижимости в аренду и другие постоянные доходы.

Доход Анны в месяц составил 60 000 рублей.

Шаг 3. Составьте список ежемесячных расходов

Включите сюда обязательные платежи, покупки, кредиты, аренда, бензин и пр.

Расходы Анны – 28 000 рублей в месяц.

Шаг 4. Соотнесите доходы и расходы

Посмотрите, насколько расходы соответствуют доходам или превышают их.

У Анны доходы покрывают расходы, и ещё остается 32 000 рублей в месяц.

Шаг 5. Составьте список активов

Перечислите имеющуюся недвижимость, автомобили, деньги на счетах и вкладах, ценные бумаги, драгметаллы.

Анна подсчитала, что общая стоимость её активов – 3 150 000 рублей.

Шаг 6. Составьте список обязательств

Включите сюда все имеющиеся кредиты, займы, ипотеку с остатками задолженности.

У Анны только ипотека в 2 500 000 рублей.

Шаг 7.