Платежные системы

Наличие эффективной платежной системы способствует осуществлению контроля за денежно-кредитной сферой, помогает институтам платежной инфраструктуры активно управлять ликвидностью, снижая тем самым потребность в крупных и избыточных резервах. В результате этого упрощается процесс составления денежно-кредитной программы и ускоряется осуществление операций в области финансовой политики. Выделим основные функции платежных систем:

– открытие и ведение счетов клиентов;

– предоставление клиентам возможности пополнить свои счета различными способами;

– предоставление клиентам возможности вывода денег из платежной системы на банковские счета, в наличной форме и другими путями;

– осуществление платежей со счета одного клиента на счет другого, хранение данных по истории транзакций;

– урегулирование и зачет долговых обязательств участников платежного оборота;

– обеспечение и постоянный контроль безопасности платежей (предотвращение несанкционированного доступа);

– консультационная поддержка клиентов;

– техническое обеспечение комплекса платежной системы;

– обеспечение динамики и устойчивости хозяйственного оборота.

Кроме того, эксперты Банка международных расчетов рекомендуют четырнадцать руководящих принципов для эффективного развития национальной платежной системы[5 - Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Международный опыт. – М. ЗАО “АЭИ “Прайм-ТАСС”– 2008. URL: http://www.cbr.ru/publ/PRS/prs3.pdf (http://www.

cbr.ru/publ/PRS/prs3.pdf).], сформированных на основе анализа международного опыта.

Так, например, рассматриваются принципы, связанные с ролью банков в осуществлении платежей. При этом за центральным банком (или его аналогом) предлагается сохранить центральную роль в силу его общей ответственности за устойчивость национальной валюты. Большое значение придается повышению устойчивости банковской системы. Экспертами отмечается, что развитие национальной платежной системы приводит к расширению роли банков и правомочных финансовых организаций в качестве провайдеров платежных услуг.

При этом сами организации могут конкурировать друг с другом, но часто вынуждены действовать совместно в целях разработки надлежащим образом функционирующих механизмов в сфере платежей. Такое взаимодействие продиктовано другим руководящим принципом – концентрацией на платежных потребностях всех пользователей национальной платежной системы.