Инвестиции для людей. Как достигать жизненные цели быстрее с помощью инвестиций

По состоянию на лето 2022 года можно открыть вклад до востребования с максимально гибкими условиями (нет неснижаемого остатка, пополнение на любую сумму, капитализация процентов ежемесячная) под 5—6% годовых. Это ниже, чем официальная инфляция. То есть такой депозит только частично защищает от инфляции. Но его задача в другом: в кризисной ситуации инвестору не придется продавать активы по низким ценам, чтобы финансировать текущие расходы.

Шаг пятый. Начать инвестировать. Только когда финансовая ситуация стабилизировалась – пассивы (долги) ликвидированы, резервный фонд сформирован, бюджет ведётся и из него сберегается минимум 10% – можно переходить к инвестированию.

Шаг шестой. Регулярный мониторинг собственного благосостояния. Стратегическая цель – непрерывное увеличение собственного благосостояния, чистого капитала, с одновременным достижением долгосрочных жизненных целей.

Вести бюджет (контролировать свои траты) нужно регулярно, желательно каждый день.

Проводить оценку собственного благосостояния также нужно регулярно, например, 1 раз в месяц.

Ребалансировка инвестиционного портфеля проводится еще реже – ежеквартально, раз в полгода или даже ежегодно.

В какой-то момент пассивные доходы от портфеля ценных бумаг начнут стабильно превышать текущие расходы. Это и есть финансовая свобода.

В теории, безболезненно можно извлекать не более 5% от капитала в год, чтобы оставшийся капитал через инвестиции воспроизводился, покрывал инфляцию и как минимум не уменьшался.

Как определить своё финансовое положение

В корпоративных финансах есть понятие акционерного (собственного) капитала компании. Это разница между общими активами и общими обязательствами. Эту идею полезно использовать в личных финансах, чтобы оценивать прогресс в создании капитала.

Чистый капитал – это разница между всеми активами человека и всеми его обязательствами.

Важно, чтобы в долгосрочной перспективе эта разница оставалась положительной и увеличивалась.

Что считается активом для человека? Любое имущество, которое имеет рыночную цену и может быть продано. Недвижимость, личный транспорт, деньги на счетах, ценные бумаги – это всё активы. Более мелкие вещи краткосрочного использования (мебель, бытовая техника и так далее) не стоит учитывать, так как стоят такие вещи немного и быстро теряют в цене.