Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки?

Размер резерва можно рассчитать по этой таблице:

В случае Владимира резерв «выживания» должен составлять около $180 000. Так что его денежный запас $80 000 для сохранения качества жизни семьи совершенно недостаточен.

Для кого-то эти цифры могут показаться большими. Естественно, резерв может быть намного меньше, если семья готова в непредвиденной ситуации сократить расходы. Если бы семья Владимира тратила, например, $25 000 в год, имеющиеся у нее сбережения можно было бы рассматривать как полноценный резерв «выживания».

И все же разумнее своевременно создать денежный запас, который позволил бы при любых обстоятельствах не снижать уровень жизни близких.

Семейный резерв должен быть постоянно доступен, его нельзя инвестировать в рискованные активы – потерять его полностью или частично вы не имеете права. В случае чрезвычайных обстоятельств эти деньги должны быть легко доступны членам семьи. Высочайший уровень надежности и гарантии сохранности – вот основные параметры, о которых следует помнить.

В зависимости от срока, в течение которого резерв должен поддерживать семью, он может быть вложен по-разному. Для одногодичного резерва я бы настоятельно рекомендовал использовать исключительно надежные банковские депозиты. Именно такой совет я дал и Владимиру. В его ситуации я был категорически против вложения сбережений на фондовом рынке. Мы обсуждали также возможность продажи дачи, но оказалось, что «без дачи просто никак нельзя», т.

 к. летом там живут дети. Престижная квартира как раз на их семью: дети имеют по комнате, спальня родителей и столовая. С дорогой машиной Владимир расставаться не готов – привык. Так что использовать активы Владимира оказалось невозможным.

Для резерва от трех до пяти лет вполне подошел бы смешанный подход, включающий в себя приблизительно 30 % – банковские депозиты, 30 % – облигации и 40 % – инвестиции в продукты, с гарантией сохранности на вложенный капитал. При большем сроке палитра вложений может быть более «насыщенной» и даже включать в себя, например, некоторое количество европейских и американских голубых фишек, а также зарубежные фонды недвижимости.

Более подробно схема организации и инвестирования семейного резерва должна разрабатываться в каждом конкретном случае, лучше всего с помощью профессионала.

Никто не спорит, что лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным. Правда, это не всегда получается.